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Le taux d’endettement joue un rôle déterminant dans la demande d’un prêt immobilier. Les organismes financiers prêtent une attention particulière à ce critère, car il leur permet d’évaluer votre capacité à faire face à aux échéances de votre prêt immobilier. Dès lors, il est essentiel de calculer votre taux d’endettement afin de connaître votre capacité de remboursement. Alors, comment calculer le taux d’endettement ?
Définition du taux d’endettement
Le taux d’endettement est la part qu’occupent vos charges dans votre budget mensuel. Il permet en d’autres termes d’estimer la part de vos revenus qui est consacrée au remboursement de vos charges. Le calcul du taux d’endettement est considéré comme un outil de mesure par les organismes financiers. Ceux-ci l’utilisent pour vérifier votre profil emprunteur lorsque vous souhaitez contracter un prêt et juger de votre crédibilité.
Pourquoi calculer le taux d’endettement ?
Le calcul du taux d’endettement est inclus dans l’étude de faisabilité lors d’une demande de crédit. L’évaluation de ce taux est systématique, car il constitue un indice pouvant mettre ou non les organismes prêteurs en confiance face à une demande. Grâce au calcul, vous connaîtrez votre capacité de remboursement d’un prêt immobilier et vos chances de l’obtenir. Vous pourrez ainsi vous préparer en conséquence et renforcer votre crédibilité lors de votre demande. En effet, lorsque vous dépassez les 33 %, il est fort probable que le prêt ne vous soit pas octroyé.
Calculer le taux d’endettement pourra aussi vous aider à déterminer la somme à emprunter pour votre projet immobilier. Il vous permet également de préparer au préalable vos investissements futurs avec les revenus disponibles.
Comment est calculé le taux d’endettement ?
Le calcul du taux d’endettement est simple : il s’agit de diviser les charges par les revenus et de multiplier le résultat obtenu par 100. Ce qui donne la formule suivante : Taux d’endettement = charges/revenus X 100.
Les revenus pris en compte dans le calcul du taux d’endettement
En plus de votre salaire net mensuel, les revenus à prendre en compte lors du calcul sont les pensions alimentaires et les primes. Pour les personnes qui n’ont pas de salaire, mais qui reçoivent une pension, elles sont tenues de renseigner le montant mensuel perçu.
Les charges
Les charges mensuelles à prendre en compte dans le calcul du taux d’endettement sont composées de toutes les mensualités qui sont en cours de remboursement. Ces charges sont les suivantes : votre loyer, votre pension alimentaire ainsi que vos dettes hypothétiques. Ces dernières regroupent la mensualité de crédits à la consommation, la mensualité de crédit immobilier, etc.
Le taux d’endettement maximum autorisé
Il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33 %, ce qui équivaut à un tiers des revenus. Au-delà de ces 33 %, il y a de forts risques de surendettement. Cela indique que vous ne pourrez pas faire face à vos dépenses mensuelles.
Cependant, il est important de savoir que la limite des 33 % n’est pas une obligation légale. Cela signifie qu’un taux d’endettement supérieur à 33 % ne rime pas forcément avec une demande de prêt refusée. Ce sera aux banques de faire une appréciation de votre capacité d’emprunt et des conséquences d’une nouvelle charge dans votre budget. Chaque établissement financier est libre d’appliquer sa propre politique.